【答題秘籍】

一、單選題

1.《中華人民共和國反洗錢法》于2024年11月8日修訂通過，自（    ）起施行。

A.2024年11月30日

B.2024年12月31日

C.2025年1月1日

D.2026年1月1日

C

提示：根據(jù)《反洗錢法》第六十五條，本法自2025年1月1日起施行。點(diǎn)擊查看答案

2.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（    ）。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國人民銀行C.國家金融監(jiān)督管理總局D.公安部

B

提示：根據(jù)《反洗錢法》第五條，國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。根據(jù)《中國人民銀行法》第四條，人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。點(diǎn)擊查看答案

3.當(dāng)客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議并向金融機(jī)構(gòu)提出后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在（    ）內(nèi)處理并答復(fù)；涉及客戶基本的、必需的金融服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理并答復(fù)。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

B

提示：根據(jù)《反洗錢法》第三十九條，單位和個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的，可以向金融機(jī)構(gòu)提出。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)進(jìn)行處理，并將結(jié)果答復(fù)當(dāng)事人。點(diǎn)擊查看答案

4.當(dāng)你需要辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，選擇以下哪項(xiàng)渠道可遠(yuǎn)離洗錢陷阱？（    ）

A.網(wǎng)絡(luò)非正式渠道發(fā)布的貸款鏈接B.撥打貸款小廣告的聯(lián)系電話C.正規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)或經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)的貸款機(jī)構(gòu)D.街頭遇到的貸款推廣人員

C

提示：當(dāng)需要辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要增強(qiáng)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范各種“看似無門檻”的貸款套路，選擇正規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)或經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)的貸款機(jī)構(gòu)，同時(shí)警惕陌生電話推銷貸款和非法網(wǎng)絡(luò)貸款，遠(yuǎn)離非法貸款小廣告。點(diǎn)擊查看答案

5.與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人（    ）金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。

A.可以配合B.視情況配合C.應(yīng)當(dāng)配合D.無須配合

C

提示：根據(jù)《反洗錢法》第三十八條，與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)身份信息，如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料。點(diǎn)擊查看答案

6.以下不可以出租或出借，并用于辦理金融業(yè)務(wù)的是（  ）。

A.銀行賬戶、銀行卡B.身份證件C.支付賬戶D.以上都是

D

提示：出租出借的銀行賬戶、銀行卡、支付賬戶、身份證件可能被用于詐騙、洗錢等犯罪活動(dòng)，出租、出借人可能面臨行政責(zé)任、刑事責(zé)任以及個(gè)人信用懲戒等法律后果。點(diǎn)擊查看答案

7.法人、非法人組織未按照規(guī)定向（    ）提交受益所有人信息的，由（    ）責(zé)令限期改正；拒不改正的，處（    ）以下罰款。

A.國務(wù)院反洗錢行政主管部門；國務(wù)院反洗錢行政主管部門；五萬元B.登記機(jī)關(guān)；登記機(jī)關(guān)；五萬元C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門；國務(wù)院反洗錢行政主管部門；十萬元D.登記機(jī)關(guān)；登記機(jī)關(guān)；十萬元

B

提示：根據(jù)《反洗錢法》第六十條，法人、非法人組織未按照規(guī)定向登記機(jī)關(guān)提交受益所有人信息的，由登記機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正；拒不改正的，處五萬元以下罰款。點(diǎn)擊查看答案

8.金融機(jī)構(gòu)與客戶訂立人身保險(xiǎn)、信托合同，合同的受益人不是客戶本人時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（    ）。

A.直接辦理

B.通知客戶更改受益人

C.識(shí)別并核實(shí)受益人的身份

D.拒絕辦理業(yè)務(wù)

C

提示：根據(jù)《反洗錢法》第三十一條，金融機(jī)構(gòu)與客戶訂立人身保險(xiǎn)、信托等合同，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)受益人的身份。點(diǎn)擊查看答案

9.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，發(fā)現(xiàn)客戶交易與掌握的客戶身份不符時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（    ）。

A.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系

B.報(bào)告公安機(jī)關(guān)

C.忽略該情況

D.進(jìn)一步核實(shí)客戶及其交易有關(guān)情況

D

提示：根據(jù)《反洗錢法》第三十條，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評(píng)估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)現(xiàn)客戶進(jìn)行的交易與金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)狀況等不符的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實(shí)客戶及其交易有關(guān)情況；對(duì)存在洗錢高風(fēng)險(xiǎn)情形的，必要時(shí)可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。點(diǎn)擊查看答案

10.對(duì)存在嚴(yán)重洗錢風(fēng)險(xiǎn)的國家或地區(qū)，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以在征求國家有關(guān)機(jī)關(guān)意見的基礎(chǔ)上，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，將其列為（   ）。

A.重點(diǎn)關(guān)注地區(qū)

B.風(fēng)險(xiǎn)提示地區(qū)

C.禁止合作地區(qū)

D.洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)

D

提示：根據(jù)《反洗錢法》第二十四條，對(duì)存在嚴(yán)重洗錢風(fēng)險(xiǎn)的國家或者地區(qū)，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以在征求國家有關(guān)機(jī)關(guān)意見的基礎(chǔ)上，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，將其列為洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家或者地區(qū)，并采取相應(yīng)措施。點(diǎn)擊查看答案

11.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對(duì)存在洗錢高風(fēng)險(xiǎn)情形的客戶，金融機(jī)構(gòu)必要時(shí)可以在業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)，根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定采取下列哪些洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施（    ）。

①限制交易方式、金額或者頻次②限制業(yè)務(wù)類型③拒絕辦理業(yè)務(wù) ④終止業(yè)務(wù)關(guān)系A(chǔ). ①②B.①②③C.①②④D.①②③④

D

提示：根據(jù)《反洗錢法》第三十條，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評(píng)估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)現(xiàn)客戶進(jìn)行的交易與金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)狀況等不符的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實(shí)客戶及其交易有關(guān)情況；對(duì)存在洗錢高風(fēng)險(xiǎn)情形的，必要時(shí)可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。點(diǎn)擊查看答案

12.金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（    ）年。A.3B.5C.10D.15

C

提示：根據(jù)《反洗錢法》第三十四條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。點(diǎn)擊查看答案

13.反洗錢特別預(yù)防措施不包括以下哪一項(xiàng)（    ）。

A.立即停止向反洗錢特別預(yù)防措施規(guī)定名單所列對(duì)象提供金融等服務(wù)

B.限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.可以向反洗錢特別預(yù)防措施規(guī)定名單所列對(duì)象間接控制的組織提供金融等服務(wù)

D.停止向反洗錢特別預(yù)防措施規(guī)定名單所列對(duì)象的代理人提供資金

C

提示：根據(jù)《反洗錢法》第四十條，反洗錢特別預(yù)防措施包括立即停止向名單所列對(duì)象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。點(diǎn)擊查看答案

14.金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查，對(duì)于涉及較低洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況（     ）。

A.不進(jìn)行客戶盡職調(diào)查

B.簡化客戶盡職調(diào)查

C.加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查

D.隨機(jī)客戶盡職調(diào)查

B

提示：根據(jù)《反洗錢法》第二十九條，金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行，對(duì)于涉及較低洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況簡化客戶盡職調(diào)查。點(diǎn)擊查看答案

15.客戶盡職調(diào)查措施不包括以下哪一項(xiàng)（   ）。

A.識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份B.大額取現(xiàn)需提前預(yù)約C.了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的D.涉及較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來源和用途

B

提示：根據(jù)《反洗錢法》第二十九條，客戶盡職調(diào)查包括識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的，涉及較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來源和用途。點(diǎn)擊查看答案

二、判斷題

1.反洗錢工作的目標(biāo)僅是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，遏制洗錢以及相關(guān)犯罪，不包括維護(hù)金融秩序、社會(huì)公共利益和國家安全。（ ）

錯(cuò)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第一條，為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，遏制洗錢以及相關(guān)犯罪，加強(qiáng)和規(guī)范反洗錢工作，維護(hù)金融秩序、社會(huì)公共利益和國家安全，根據(jù)憲法，制定本法。點(diǎn)擊查看答案

2. 反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。( )

對(duì)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第二條，本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。點(diǎn)擊查看答案

3.反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，保障一切金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益。( )

錯(cuò)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第四條，反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益。點(diǎn)擊查看答案

4.任何單位和個(gè)人不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。( )

對(duì)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第十條，任何單位和個(gè)人不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。點(diǎn)擊查看答案

5.法人、非法人組織應(yīng)當(dāng)保存并及時(shí)更新受益所有人信息，按照規(guī)定向登記機(jī)關(guān)如實(shí)提交并及時(shí)更新受益所有人信息。( )

對(duì)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第十九條，法人、非法人組織應(yīng)當(dāng)保存并及時(shí)更新受益所有人信息，按照規(guī)定向登記機(jī)關(guān)如實(shí)提交并及時(shí)更新受益所有人信息。點(diǎn)擊查看答案

6.受益所有人是指公司法定代表人。( )

錯(cuò)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第十九條，本法所稱法人、非法人組織的受益所有人，是指最終擁有或者實(shí)際控制法人、非法人組織，或者享有法人、非法人組織最終收益的自然人。點(diǎn)擊查看答案

7.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，法人、非法人組織的受益所有人，既可以是自然人，也可以是非自然人。( )

錯(cuò)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第十九條，本法所稱法人、非法人組織的受益所有人，是指最終擁有或者實(shí)際控制法人、非法人組織，或者享有法人、非法人組織最終收益的自然人。點(diǎn)擊查看答案

8.國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國家有關(guān)機(jī)關(guān)評(píng)估國家、行業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)布洗錢風(fēng)險(xiǎn)指引，及時(shí)監(jiān)測與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況優(yōu)化資源配置，完善監(jiān)督管理措施。（ ）

對(duì)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第二十三條，國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國家有關(guān)機(jī)關(guān)評(píng)估國家、行業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)布洗錢風(fēng)險(xiǎn)指引，加強(qiáng)對(duì)履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)指導(dǎo)，支持和鼓勵(lì)反洗錢領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新，及時(shí)監(jiān)測與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況優(yōu)化資源配置，完善監(jiān)督管理措施。點(diǎn)擊查看答案

9.特定非金融機(jī)構(gòu)在開展任何業(yè)務(wù)時(shí)都需要履行反洗錢義務(wù)。( )

錯(cuò)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第四十二條，特定非金融機(jī)構(gòu)在從事規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時(shí)，參照本章關(guān)于金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營規(guī)模、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況履行反洗錢義務(wù)。點(diǎn)擊查看答案

10.金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，可以不保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會(huì)保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。( )

錯(cuò)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第三十條，金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序進(jìn)行，平衡好管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會(huì)保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。點(diǎn)擊查看答案

11.單位和個(gè)人拒不配合金融機(jī)構(gòu)采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的，金融機(jī)構(gòu)可以限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)。( )

對(duì)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第三十八條，單位和個(gè)人拒不配合金融機(jī)構(gòu)依照本法采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的，金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的程序，可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。點(diǎn)擊查看答案

12.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢特別預(yù)防措施名單有三類：一是國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；二是外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國安理會(huì)決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單；三是國務(wù)院反洗錢行政主管部門認(rèn)定或者會(huì)同國家有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)定的，具有重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單。( )

對(duì)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第四十條， 任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)機(jī)關(guān)要求對(duì)下列名單所列對(duì)象采取反洗錢特別預(yù)防措施：（一）國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單；（二）外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國安理會(huì)決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單；（三）國務(wù)院反洗錢行政主管部門認(rèn)定或者會(huì)同國家有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)定的，具有重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單。點(diǎn)擊查看答案

13.金融機(jī)構(gòu)可以為冒用他人身份的客戶開立賬戶。（ ）

錯(cuò)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第二十八條， 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。點(diǎn)擊查看答案

14.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢監(jiān)督管理和行政調(diào)查工作。( )

對(duì)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第七條，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢監(jiān)督管理和行政調(diào)查工作。點(diǎn)擊查看答案

15.采取反洗錢特別預(yù)防措施應(yīng)當(dāng)保護(hù)善意第三人合法權(quán)益，善意第三人可以依法進(jìn)行權(quán)利救濟(jì)。( )

對(duì)

提示：根據(jù)《反洗錢法》第四十條，采取反洗錢特別預(yù)防措施應(yīng)當(dāng)保護(hù)善意第三人合法權(quán)益，善意第三人可以依法進(jìn)行權(quán)利救濟(jì)。

來源：金融時(shí)報(bào)客戶端